財聯(lián)社11月29日訊(編輯 史正丞)根據(jù)美國當(dāng)?shù)孛襟w援引美國人壽保險公司理事會(ACLI)統(tǒng)計數(shù)據(jù),美國的人壽保險公司在2021年支付的身故賠償金連續(xù)第二年大幅上漲,達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的超1000億美元。
具體來說,ACLI通過各家保險公司向州保險部門遞交的年報計算出這個數(shù)據(jù)。2021年的人壽保險身故賠償金達(dá)到1001.9億美元,同比上升11%;2020年賠付額為904.3億美元,較前一年增加15%。
疫情是主因
對于出險金額快速增長的原因,ACLI研究副主席兼首席經(jīng)濟學(xué)家安德魯·梅爾林克表示,雖然受到年報數(shù)據(jù)細(xì)節(jié)的限制,并沒有具體引發(fā)身故賠償?shù)乃酪蚍矫娴拇髷?shù)據(jù),但將賠付金額大幅增長歸咎于疫情是符合邏輯的。
過去兩年的人壽賠償金增加幅度,也是自1918年大流感疫情后最高的,那一年身故賠償金大幅增加了41%。即便把過去兩年算上,美國2011至2021年間人壽賠償金的平均年增幅只有4.9%,清晰揭示引發(fā)數(shù)據(jù)劇烈波動的變量。
作為背景,在多個變異株的連番沖擊下,2021年美國新冠死亡人數(shù)達(dá)到46萬人,較2020年同比上升20%。保險公司同時認(rèn)為,除了感染病毒后直接死亡,疫情也間接引發(fā)更多被保險人的死亡。許多保險公司在財務(wù)報表中表示,死亡數(shù)據(jù)的上升,可能與封鎖期間的醫(yī)療救護延誤、患者對去醫(yī)院心存恐懼和難以預(yù)約到醫(yī)生有關(guān)。
根據(jù)美國CDC的數(shù)據(jù),與新冠有關(guān)的超額死亡數(shù)據(jù)在2021年經(jīng)歷多輪快速上升,使得2021年成為美國迄今為止影響最為慘重的一年。經(jīng)歷奧密克戎疫情沖擊后,今年下半年的超額死亡曲線則變得更為平滑。
(來源:美國CDC)
保險公司財務(wù)壓力有限
在新冠疫情初期,面對死亡人數(shù)顯著上升和對病毒的不了解,保險公司的資產(chǎn)負(fù)債表一度承壓。但隨著疫情的進展,這部分支出并沒有演化為失控的因素;主要原因是大多數(shù)新冠死亡病例集中在高齡老人群體,即便購買保險,他們的保額通常不會特別巨大。
標(biāo)普全球評級保險行業(yè)主管卡米·瑪格麗特解讀稱,大多數(shù)保險公司在進入新冠疫情之時,都有著強健的資本緩沖。
貝氏(AM Best)也在11月維持了整個保險行業(yè)的穩(wěn)定前景評級,強調(diào)不同產(chǎn)品線的強勁銷售和多元化的營收同樣有所幫助。
在疫情頭兩年,美國人民在各種變異病毒輪番沖擊下,對保險的需求也格外旺盛。不過到2022年,人壽險的投保額已經(jīng)出現(xiàn)顯著下降。根據(jù)MIB Group今年早些時候統(tǒng)計,今年前8個月的人壽保險投保量較去年同期下降了6.5%,接近回到疫情前的水平。
MIB Group首席運營官Andrea Caruso表示,新聞頭條對于銷售的影響非常大。如果(疫情)問題不再是關(guān)注焦點,人們就不會立馬惦記著買保險。
對于美國保險業(yè)來說,眼下也有額外的不利因素——許多熱門產(chǎn)品已經(jīng)退出市場。
在疫情爆發(fā)后,出于計算失誤可能導(dǎo)致虧本的考量,多家知名保險公司已經(jīng)退出萬能型壽險的銷售,這類保險向消費者提供終生固定的費率。同時在美聯(lián)儲大幅降息后,受債券收益率影響的人壽險保費也出現(xiàn)了大幅上升。即便近幾個月利率快速回升,可供選擇產(chǎn)品的大幅減少,仍繼續(xù)成為阻礙投保的實質(zhì)性障礙。
(責(zé)任編輯:馬金露 HF120)
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